Construire son patrimoine c’est bien, le faire fructifier, c’est mieux !
Conseil Patrimonial
Stratégie Financière
Depuis plusieurs années, les supports les moins risqués (livrets, fonds en euro des contrats d’assurance-vie…) sont aussi les moins rentables.
Pour un rendement plus élevé, il faut accepter une part de risque plus grande. Mais n’est-ce pas antinomique avec l’envie de faire fructifier son épargne ?
Comment mettre en place une stratégie financière qui ne mette pas en péril vos actifs ? Une seule option : déterminer précisément vos objectifs et leur horizon (court, moyen ou long terme), les moyens que vous souhaitez y consacrer ainsi que votre tolérance au risque.
Ainsi, votre projet est cadré et vous avez une feuille de route claire.
Maîtriser votre capacité d’investissement
Votre capacité d’investissement aujourd’hui n’est pas celle d’hier, ni celle de demain. Elle évolue sans cesse en fonction de votre âge, de vos investissements antérieurs, de vos projets, du marché, de vos ressources…
S’y repencher régulièrement permet de valider les choix passés, de les confronter à vos nouveaux besoins patrimoniaux pour les optimiser.
Par exemple, selon votre profil et votre capacité d’emprunt, recourir au crédit peut constituer une bonne réponse à vos besoins. Vous pouvez aussi envisager d’investir dans l’immobilier neuf qui vous permet de vous constituer un patrimoine et d’optimiser votre fiscalité le cas échéant… Dans ce cas, l’emprunt vous sert en réalité de levier d’acquisition.
Mais une stratégie financière n’a de sens que si elle correspond parfaitement à votre profil d’investisseur et à votre profil de risque. C’est pour cette raison que nous construisons la vôtre sur-mesure.
Une stratégie financière n’a de sens que si elle vous correspond.
– Nicolas Dessart
Respecter votre profil d’investisseur
Votre profil d’investisseur dépend principalement de votre acceptation ou de votre aversion au risque pour atteindre vos objectifs de rentabilité.
Vous ne voulez pas prendre de risque
Vous avez un profil sécuritaire
Votre objectif est de sécuriser vos avoirs sans qu’il perdent de valeur. Vous choisirez naturellement des supports dont le capital est garanti. En revanche, l’objectif de rendement sera faible lui aussi.
Vous voulez prendre des risques mesurés
Vous avez un profil prudent
Votre objectif prioritaire est de préserver votre patrimoine. En acceptant un risque mesuré, vous pourrez diversifier vos investissements sur un ensemble de supports. Vous veillerez à ce que vos actifs les plus risqués soient compensés par des investissements plus sécurisés.
Vous acceptez le risque à moyen terme
Vous avez un profil équilibré.
Votre objectif est une performance à moyen ou long terme. Pour l’atteindre, vous choisirez de panacher vos investissements à parts égales entre actifs risqués et moins risqués. L’objectif est qu’à terme, l’équilibre de votre portefeuille soit maintenu.
Vous privilégiez le rendement sans craindre les aléas
Vous avez un profil offensif.
Votre objectif est la performance à long terme et vous êtes donc prêt à supporter certains risques en capital. Vous choisissez en priorité des investissements reconnus pour leur rentabilité.
Ces 4 profils d’investisseurs sont les profils « classiques ». Chez Patrimonia Group, nous pensons qu’il existe en réalité autant de profils que d’investisseurs… C’est pour cela que chacune des stratégies que nous proposons est unique afin de vous assurer une capacité d’investissement optimale.
Patrimonia Group : la stratégie financière est notre métier
approche
Comment travailler votre stratégie Financière ?
Notre approche en 3 étapes :
Déterminer vos choix stratégiques
C’est l’étape initiale et essentielle. En quoi cela consiste ? A déterminer la performance que vous recherchez ainsi que le risque que vous êtes prêt à prendre pour l’atteindre. Cela détermine votre « profil d’investisseur ». Ce profil permet de cibler le type d’investissement que nous pourrons vous proposer.
Construire votre portefeuille
En fonction de votre profil d’investisseur, nous sélectionnons les fonds et thèmes d’investissement qui assurent diversification et respect de vos contraintes de risque. A partir des fonds sélectionnés, nous construisons le portefeuille qui répond à votre cahier des charges.
Etablir un reporting régulier
La phase de reporting est essentielle dans notre démarche. Grâce au tableau de bord, nous vérifions régulièrement que vos investissements sont toujours en phase avec vos objectifs patrimoniaux. Ensemble, nous sélectionnons les indicateurs les plus pertinents pour comparer la performance de votre portefeuille aux indicateurs du marché. Nous serons alors en mesure de vérifier que vos investissements répondent à votre stratégie.
Le plus important pour nous est de respecter nos principes de collaboration :
- Vous êtes maître de vos choix stratégiques
- Vous avez accès à des choix personnalisés
- Nous mesurons les résultats à chacune des étapes (stratégiques et construction de portefeuille).