Le Livret Épargne Logement de la Caisse d’Épargne suscite régulièrement des questions de la part des épargnants qui préparent un projet immobilier. Produit méconnu, souvent confondu avec le CEL ou le PEL, il occupe pourtant une place bien particulière dans la gamme de la banque verte. Voici ce qu’il faut savoir pour décider en connaissance de cause.
LEL ou CEL : un point de vocabulaire qui change tout
Avant d’aller plus loin, une clarification s’impose. Le terme « LEL » pour Livret Épargne Logement est parfois utilisé de manière ambiguë. On le retrouve pour désigner deux réalités distinctes.
D’un côté, un produit bancaire « maison » non réglementé, dont la Caisse d’Épargne fixe librement le taux de rémunération et les conditions. De l’autre, et c’est la lecture la plus courante et officiellement référencée par la banque elle-même, le LEL désigne en pratique le Compte Épargne Logement (CEL), produit encadré par l’État. C’est sur ce second produit que nous allons nous concentrer, car c’est celui que vous trouverez effectivement en agence ou sur les plaquettes tarifaires officielles.
Le CEL en 2026 : un taux en recul, une logique à comprendre
Depuis le 1er février 2026, le taux du CEL est fixé à 1 % brut, conformément à l’arrêté du 28 janvier 2026 relatif aux taux d’intérêt des produits d’épargne réglementée. Ce taux représente les deux tiers du taux du Livret A, arrondi au quart de point le plus proche — une formule mécanique qui le lie directement à l’évolution de ce dernier.
Le Livret A a lui-même été ramené à 1,5 % depuis le 1er février 2026, contre 1,7 % entre le 1er août 2025 et le 31 janvier 2026. La détente inflationniste observée depuis 2025 — avec une inflation annuelle moyenne autour de 1 % selon l’INSEE — explique ces baisses successives, décidées par le ministre de l’Économie sur recommandation du gouverneur de la Banque de France.
Concrètement, sur un CEL garni à son plafond de 15 300 €, les intérêts bruts annuels s’élèvent désormais à 153 €. La flat tax de 30 % — 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux — s’applique sur ces intérêts pour les comptes ouverts depuis le 1er janvier 2018, ce qui ramène le rendement net à environ 0,70 %. Pour de l’épargne totalement disponible adossée à un projet immobilier, c’est modeste. Mais ce n’est pas là que réside l’intérêt principal du produit.
Ce que le CEL offre vraiment : liquidité et droits à prêt
Le CEL se distingue d’abord par sa souplesse. Contrairement au PEL, les fonds restent disponibles à tout moment, sans pénalité ni blocage. Après une phase d’épargne minimum de 18 mois, il devient possible de solliciter un prêt épargne logement destiné à financer l’achat ou la construction d’une résidence principale, des travaux d’extension ou d’amélioration thermique.
Pour les CEL ouverts à partir du 1er février 2025, le taux de ce prêt est fixé à 2,50 %. Dans un environnement où les taux de crédit immobilier restent encore au-dessus de 3 % pour les profils standards, cet accès à un financement préférentiel peut représenter un avantage tangible — même si le montant maximal du prêt est plafonné à 23 000 €, ce qui en fait davantage un complément qu’un financement principal.
Le versement initial minimum est de 300 €, et le plafond de dépôt est fixé à 15 300 € hors intérêts. Un couple peut ouvrir un CEL chacun dans le même établissement, ce qui permet de doubler cette capacité d’épargne dédiée, à condition que les deux comptes soient domiciliés dans la même banque.
CEL, PEL, Livret A : dans quel ordre remplir ses livrets ?
La question qui revient le plus souvent en cabinet est celle de l’arbitrage entre les différents supports. La réponse dépend avant tout de votre horizon de temps et de la maturité de votre projet immobilier.
Si votre projet est encore flou ou à plus de quatre ans, la priorité va aux livrets défiscalisés : le Livret A (plafond de 22 950 €, taux net de 1,5 %) et le LDDS (plafond de 12 000 €, même taux) offrent un rendement supérieur au CEL sans aucune fiscalité. Si vous êtes éligible au Livret d’Épargne Populaire — sous conditions de ressources —, son taux de 2,5 % net depuis le 1er février 2026 en fait le placement sécurisé le mieux rémunéré du marché à ce jour.
Le CEL prend tout son sens une fois ces enveloppes défiscalisées saturées, ou lorsque l’horizon d’achat se précise. Il constitue alors une poche de liquidité fléchée, traçable, qui documente sérieusement un dossier de financement. Pour les projets plus ambitieux avec une capacité d’épargne longue, le PEL ouvert depuis le 1er janvier 2026 offre un taux garanti de 2 % brut (soit 1,40 % net après flat tax), fixé à l’ouverture pour toute la durée du plan — jusqu’à quinze ans.
Ce qu’il faut retenir avant d’agir
Le CEL reste un outil pertinent, à condition de lui assigner le bon rôle : épargne de précaution orientée immobilier, poche liquide complémentaire au PEL, ou socle pour accéder à un prêt réglementé à taux préférentiel. Ce n’est pas un outil de rendement — la fiscalité et le niveau actuel des taux réglés le rappellent clairement.
À noter : les taux de l’épargne réglementée sont révisés deux fois par an, en février et en août. Les données chiffrées mentionnées dans cet article sont celles en vigueur à la date de publication (avril 2026) et sont susceptibles d’évoluer dès le 1er août 2026.
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Quels sont les avantages du LEL ?
Le LEL, généralement utilisé comme appellation bancaire du Livret Épargne Logement, permet de constituer une épargne disponible tout en préparant un projet immobilier. Il offre une certaine souplesse de retrait, un plafond de versement de 15 300 € et peut ouvrir droit, sous conditions, à un prêt destiné à financer l’achat ou des travaux sur une résidence principale.
Quelle est la différence entre CEL et LEL ?
En pratique, il n’existe généralement pas de vraie différence entre CEL et LEL. Le LEL est surtout une dénomination commerciale employée par certaines banques pour désigner le Compte Épargne Logement. La comparaison la plus utile reste donc celle entre le CEL et le PEL : le CEL est plus souple, tandis que le PEL s’inscrit davantage dans une logique d’épargne longue pour un projet immobilier.
Est-ce que le LEL est imposable ?
Oui, le LEL peut être imposable selon sa date d’ouverture. Pour les comptes ouverts avant 2018, les intérêts sont en principe exonérés d’impôt sur le revenu mais restent soumis aux prélèvements sociaux. Pour ceux ouverts à partir de 2018, les intérêts sont généralement soumis à la flat tax de 30%, sauf option pour le barème progressif de l’impôt.
Pourquoi ne faut-il pas mettre plus de 3000 € sur le livret A ?
Ce n’est pas une obligation légale, mais plutôt une recommandation souvent avancée pour mieux répartir son épargne. L’idée est que 3 000 € suffisent souvent pour une épargne de précaution immédiatement disponible, tandis que le surplus peut parfois être placé sur des supports potentiellement plus intéressants. Cela dit, il est tout à fait autorisé de dépasser ce montant puisque le plafond légal du Livret A est bien plus élevé.
autres questions
Qu’est-ce que le LEL Caisse d’Épargne ?
Le « LEL » n’est pas un produit officiel mais un raccourci parfois utilisé pour désigner le compte épargne logement (CEL) proposé par la Caisse d’Épargne. Ce livret réglementé permet d’épargner en vue d’un projet immobilier tout en donnant accès, sous conditions, à un prêt épargne logement à taux préférentiel.
Quel est le plafond du livret d’épargne logement ?
Le plafond du compte épargne logement (CEL) est fixé à 15 300 euros hors intérêts capitalisés. Pour le plan épargne logement (PEL), souvent confondu avec le CEL, le plafond de versement est plus élevé, à 61 200 euros.
Qu’est-ce qu’un livret d’épargne logement ?
Un livret d’épargne logement est un produit réglementé permettant d’épargner en vue d’un projet immobilier tout en donnant accès à un prêt à taux préférentiel. Il existe sous deux formes en France : le compte épargne logement (CEL), souple et disponible, et le plan épargne logement (PEL), plus rigide mais mieux rémunéré.
Quel est le taux du LEL ?
Si « LEL » désigne le compte épargne logement (CEL), son taux est de 1,25 % brut depuis le 1er août 2026. Ce taux est fixé par l’État et suit une formule basée sur celui du Livret A, avec un minimum garanti de 0,75 %.
Quel est le montant maximum d’un LEP ?
Le montant maximum des versements sur un livret d’épargne populaire (LEP) est fixé à 10 000 euros, hors intérêts capitalisés. Ce plafond permet aux intérêts cumulés de dépasser cette somme sans obliger le titulaire à retirer des fonds.
Comment fonctionne un LEL ?
Un compte épargne logement (souvent appelé à tort « LEL ») fonctionne comme un livret disponible à tout moment, avec un minimum de 300 euros à l’ouverture. Après 18 mois d’épargne, il donne droit à un prêt immobilier à taux préférentiel, dont le montant dépend des intérêts acquis.
Quelle est la différence entre un PEL et un LEP ?
Le PEL est un produit d’épargne logement ouvert à tous, plafonné à 61 200 euros et destiné à financer un projet immobilier. Le LEP est réservé aux foyers modestes sous condition de revenus, plafonné à 10 000 euros, mais offre un taux plus élevé et une épargne disponible à tout moment.
Quel minimum sur un CEL ?
Le minimum à respecter sur un CEL est de 300 euros, aussi bien à l’ouverture que pour le solde à conserver en permanence. Chaque versement ultérieur doit être d’au moins 75 euros, dans la limite du plafond global de 15 300 euros.
Quel livret rapporte le plus en 2020 ?
En 2020, le LEP était le livret réglementé le plus rémunérateur, avec un taux de 1 %, contre 0,5 % pour le Livret A et le LDDS à la même période. Il restait toutefois réservé aux foyers aux revenus modestes.
Quel est le taux actuel du PEL ?
Le taux actuel du PEL est de 2 % brut pour les plans ouverts depuis le 1er janvier 2026. Ce taux est fixé à l’ouverture du plan et reste garanti pendant toute sa durée, contrairement aux livrets dont le taux évolue chaque année.
Quel est l’intérêt du PEL ?
L’intérêt du PEL réside dans son taux garanti à l’ouverture pendant toute la durée du plan, associé à un droit à prêt immobilier à taux préférentiel. Il convient aux épargnants ayant un projet immobilier à moyen terme, avec des versements réguliers obligatoires.
Quelle est la durée d’un PEL ?
La durée minimale d’un PEL est de 4 ans. Il peut ensuite être prorogé chaque année jusqu’à une durée maximale de 10 ans pour les versements, puis continuer à produire des intérêts pendant 5 années supplémentaires sans nouveau versement possible.
Est-ce que le PEL est un bon placement ?
Le PEL reste un bon placement pour un projet immobilier à moyen terme grâce à son taux garanti à l’ouverture et à son droit à prêt. Pour une simple épargne de précaution, son rendement de 2 % reste toutefois inférieur à celui du LEP ou de certains fonds euros.
Quand le PEL est-il imposable ?
Le PEL devient imposable dès la première année pour les plans ouverts après le 1er janvier 2018, avec une flat tax de 30 % sur les intérêts. Pour les plans plus anciens, l’exonération d’impôt sur le revenu s’applique jusqu’au douzième anniversaire du contrat.
Quel intérêt de garder un PEL ?
Garder un PEL au-delà de sa durée initiale permet de continuer à percevoir des intérêts au taux garanti à l’ouverture, souvent plus avantageux que les livrets actuels pour les plans anciens. Le droit à prêt immobilier reste également valable pendant plusieurs années après la fin des versements.
Quand casser un PEL ?
Casser un PEL est pertinent lorsque son taux garanti devient inférieur à celui des livrets disponibles, ou lorsque le droit à prêt épargne logement associé ne sera jamais utilisé. Une clôture anticipée avant 4 ans entraîne cependant une perte d’avantages fiscaux et de droits à prêt.
Quel est le montant maximum sur un PEL ?
Le montant maximum que l’on peut verser sur un PEL est fixé à 61 200 euros, hors intérêts capitalisés. Ce plafond permet néanmoins au solde total de dépasser cette somme grâce à la capitalisation annuelle des intérêts acquis.
Quel est le plafond du PEL en 2020 ?
En 2020, le plafond du PEL était déjà fixé à 61 200 euros, un montant inchangé depuis de nombreuses années. Ce plafond concerne uniquement les versements effectués, les intérêts capitalisés pouvant faire dépasser cette limite sans pénalité.
Quelle est la durée de vie d’un PEL ?
La durée de vie d’un PEL s’étend sur 10 ans pour les versements, puis 5 années supplémentaires durant lesquelles il continue de produire des intérêts sans nouvel apport possible. Au-delà de 15 ans, le plan est automatiquement transformé en livret classique.
Quel livret rapporte le plus en 2022 ?
En 2022, le LEP restait le livret le plus rémunérateur avec un taux porté à 4,6 % en fin d’année, contre 2 % pour le Livret A et le LDDS après leur revalorisation d’août 2022.
Quel taux PEL en 2022 ?
En 2022, le taux du PEL était de 1 % brut pour tous les plans ouverts entre août 2016 et décembre 2022. Ce taux, fixé à l’ouverture, restait garanti pendant toute la durée de vie du contrat, indépendamment des variations ultérieures.
Quel livret rapporte le plus à la Caisse d’Épargne ?
À la Caisse d’Épargne comme dans les autres banques, le LEP est le livret réglementé le plus rémunérateur, à 2,50 % net depuis août 2026, sous condition de revenus. Pour les épargnants non éligibles, le Livret A et le LDDS suivent avec un taux de 1,70 %.
Quels sont les avantages d’un CEL ?
Le CEL offre une épargne disponible à tout moment, sans blocage des fonds, tout en donnant accès à un prêt épargne logement après 18 mois. Il constitue une alternative souple au PEL pour préparer un projet immobilier à court terme.
Quel montant minimum doit-on laisser sur un LEL ?
Sur un compte épargne logement (CEL), le solde minimum à conserver est de 300 euros. Un retrait qui ferait passer le compte sous ce seuil entraîne automatiquement sa clôture, avec perte des droits à prêt épargne logement accumulés.
Quand retirer de l’argent d’un CEL ?
L’argent d’un CEL peut être retiré à tout moment, sans condition de durée, à condition de laisser un solde minimum de 300 euros sur le compte. Un retrait qui ferait passer le solde sous ce seuil entraîne la clôture automatique du compte.
Comment récupérer l’argent d’un CEL ?
Pour récupérer l’argent d’un CEL, il suffit d’effectuer une demande de retrait auprès de sa banque, en agence ou en ligne, sans justificatif ni préavis. Les fonds sont généralement disponibles sous quelques jours, en conservant un solde minimum de 300 euros.
Quelle est la durée maximale d’un PEL ?
La durée maximale d’un PEL pour effectuer des versements est de 10 ans. Passé ce délai, le plan continue de produire des intérêts pendant 5 années supplémentaires, portant sa durée de vie totale à 15 ans avant fermeture automatique.
Quand faut-il clôturer un PEL ?
Il faut envisager de clôturer un PEL lorsque son taux garanti devient nettement inférieur aux livrets disponibles, ou lorsque le projet immobilier associé n’est plus d’actualité. Après 15 ans, sa clôture devient automatique et le capital est transféré sur un compte courant.
Quel est le taux du PEL en 2020 ?
En 2020, le taux du PEL était de 1 % brut pour les plans ouverts entre août 2016 et décembre 2022. Ce taux restait fixé pour toute la durée du contrat, quel que soit le taux appliqué aux nouveaux PEL ouverts ultérieurement.
Comment fermer un PEL ?
Pour fermer un PEL, il suffit d’en faire la demande auprès de sa banque, en agence ou via l’espace client en ligne. La clôture entraîne le versement immédiat du capital et des intérêts acquis, diminués des prélèvements sociaux et, le cas échéant, de l’impôt applicable.
Quel est le taux d’intérêt du PEL ?
Le taux d’intérêt du PEL est de 2 % brut pour les plans ouverts depuis le 1er janvier 2026. Ce taux est fixé au moment de l’ouverture et reste garanti pendant toute la durée du contrat, sans être affecté par les évolutions ultérieures.
Quel est le plafond du PEL en 2021 ?
En 2021, le plafond du PEL était de 61 200 euros, comme les années précédentes et suivantes. Ce montant, fixé par la réglementation, concerne uniquement les versements effectués par le titulaire, hors intérêts capitalisés chaque année.
Comment est calculé le plafond d’un PEL ?
Le plafond du PEL, fixé à 61 200 euros, correspond au montant maximal des versements du titulaire, sans compter les intérêts. Une fois ce plafond atteint, seuls les intérêts continuent de s’ajouter au capital, qui peut alors dépasser cette somme.
Quel taux PEL après 10 ans ?
Après 10 ans, le PEL continue de rapporter des intérêts au taux fixé à l’ouverture du plan, sans possibilité de nouveaux versements. Ce taux reste garanti jusqu’à la 15e année du contrat, où le plan est automatiquement transformé en compte courant.
Quel est le plafond du PEL en 2022 ?
En 2022, le plafond du PEL restait fixé à 61 200 euros, un montant stable depuis plusieurs décennies. Ce plafond s’applique uniquement aux versements du titulaire, les intérêts capitalisés pouvant porter le solde au-delà de cette limite.
Pourquoi ne pas atteindre le plafond du PEL ?
Atteindre le plafond du PEL n’est pas toujours recommandé, car les versements cessent alors d’être possibles avant la fin de la durée légale, ce qui limite la capitalisation des intérêts au taux garanti. Il peut être préférable de répartir l’épargne vers d’autres produits mieux rémunérés.
Quelle augmentation pour le Livret A en 2022 ?
En 2022, le taux du Livret A a connu deux augmentations : il est passé de 0,5 % à 1 % au 1er février, puis à 2 % au 1er août, en raison de la remontée de l’inflation cette année-là.
Quel est le taux du CEL en 2020 ?
En 2020, le taux du CEL était de 0,75 % brut, correspondant au taux plancher garanti par la réglementation. Ce taux, calculé à partir de celui du Livret A, était resté stable pendant plusieurs années consécutives à ce niveau minimum.
Comment fonctionne une assurance-vie en cas de décès ?
En cas de décès du souscripteur, le capital de l’assurance-vie est versé directement aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire, hors succession. En l’absence de bénéficiaire désigné ou si celui-ci est décédé sans clause de second rang, le capital intègre la succession classique.
Comment fonctionne une assurance-vie ?
Une assurance-vie fonctionne par le versement de primes par le souscripteur, investies sur un ou plusieurs supports comme le fonds en euros ou des unités de compte. Le capital se valorise dans le temps et peut être récupéré par rachat ou transmis à un bénéficiaire au décès.
Quel est le montant moyen d’une assurance-vie ?
Le montant moyen détenu sur un contrat d’assurance-vie en France est d’environ 38 000 euros par contrat, selon les données sectorielles les plus récentes. Ce montant varie fortement selon l’ancienneté du contrat, l’âge du souscripteur et son niveau de patrimoine.
Quel est le capital d’une assurance-vie ?
Le capital d’une assurance-vie correspond à la somme des primes versées par le souscripteur, augmentée des intérêts ou plus-values générés par les supports choisis. Ce capital est disponible à tout moment par rachat, ou transmis aux bénéficiaires désignés au décès de l’assuré.
Quel est le plafond du Livret A ?
Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 euros pour un particulier, hors intérêts capitalisés. Ce montant est inchangé depuis 2013 et permet au solde total de dépasser cette somme grâce à la capitalisation annuelle des intérêts.
Pourquoi ne faut-il pas épargner plus de 3 000 euros sur son Livret A ?
Épargner plus de 3 000 euros sur un Livret A n’est pas une règle officielle, mais une recommandation de bon sens : au-delà d’une épargne de précaution équivalant à quelques mois de revenus, d’autres placements comme l’assurance-vie offrent un meilleur rendement à long terme.
Quel est le plafond fiscal pour ouvrir un LEP ?
Le plafond fiscal pour ouvrir un LEP correspond au revenu fiscal de référence (RFR) de l’année N-2, qui ne doit pas dépasser 23 028 euros pour une personne seule en 2026. Ce seuil augmente avec le nombre de parts du foyer fiscal.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un LEP en 2019 ?
En 2019, l’ouverture d’un LEP nécessitait d’être fiscalement domicilié en France et de justifier d’un revenu fiscal de référence inférieur à environ 20 300 euros pour une part, un seuil qui augmentait avec le nombre de parts du foyer. Un seul LEP par personne était autorisé.
Est-ce que le LEP est imposable ?
Non, le LEP n’est pas imposable. Les intérêts qu’il génère sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, comme les autres livrets d’épargne réglementée tels que le Livret A ou le LDDS.
Quel justificatif pour le LEP ?
Pour ouvrir un LEP, le justificatif demandé est l’avis d’imposition de l’année N-2 mentionnant le revenu fiscal de référence. La banque vérifie ensuite chaque année l’éligibilité du titulaire à partir de cet avis, sans nouvelle démarche de sa part.
Quel est le plafond fiscal pour ouvrir un LEP en 2021 ?
En 2021, le plafond fiscal pour ouvrir un LEP était d’environ 20 705 euros de revenu fiscal de référence pour une personne seule, ce seuil étant révisé chaque année selon le barème de l’impôt sur le revenu et le nombre de parts du foyer fiscal.
Quel revenu fiscal pour ouvrir un LEP en 2022 ?
En 2022, le revenu fiscal de référence à ne pas dépasser pour ouvrir un LEP était d’environ 21 393 euros pour une personne seule. Ce plafond progressait ensuite selon le nombre de parts fiscales du foyer, jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros pour les familles nombreuses.
Quel est le plafond du livret LDD ?
Le plafond du Livret de développement durable et solidaire (LDDS, anciennement LDD) est fixé à 12 000 euros par personne, hors intérêts capitalisés. Ce montant est resté stable depuis 2013, contrairement à celui du Livret A, plus élevé.
Quel est le montant maximum du Codevi ?
Le Codevi, ancien nom du LDDS avant 2007, avait un plafond de versement historiquement fixé à 4 600 euros. Depuis sa transformation en LDDS, le plafond a été relevé à 12 000 euros par personne.
C’est quoi le compte Codevi ?
Le Codevi, pour Compte pour le développement industriel, était l’ancien nom du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) jusqu’en 2007. Ce livret réglementé finançait les PME et les projets environnementaux, avant d’être renommé et étendu à l’économie sociale et solidaire.
Quel est le plafond du Livret A en 2019 ?
En 2019, le plafond du Livret A était déjà fixé à 22 950 euros, comme aujourd’hui. Ce montant n’a pas évolué depuis 2013, seul le taux de rémunération du livret ayant varié au fil des années.
Quels sont les taux des livrets ?
Les taux des principaux livrets réglementés depuis le 1er août 2026 sont de 1,70 % pour le Livret A et le LDDS, 2,50 % pour le LEP et 1,25 % pour le CEL. Le PEL, lui, conserve un taux garanti à l’ouverture, fixé à 2 % en 2026.
| Livret | Taux (depuis le 1er août 2026) | Plafond | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % | 22 950 € | Exonéré |
| LDDS | 1,70 % | 12 000 € | Exonéré |
| LEP | 2,50 % | 10 000 € | Exonéré |
| CEL | 1,25 % | 15 300 € | Flat tax 30 % |
| PEL (ouvert en 2026) | 2,00 % | 61 200 € | Flat tax 30 % |
Quel est le taux d’intérêt du livret B ?
Le Livret B est un livret bancaire ordinaire, non réglementé par l’État, dont le taux est fixé librement par chaque banque, généralement entre 0,5 % et 1 %. Contrairement au Livret A, ses intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Quel est le taux d’intérêt de la Caisse d’Épargne ?
Le taux d’intérêt à la Caisse d’Épargne dépend du produit choisi : 1,70 % pour le Livret A, 2,50 % pour le LEP, 1,25 % pour le CEL et 2 % pour le PEL. Les livrets bancaires non réglementés, comme le Livret B, ont un taux fixé librement par l’établissement.
Quel sera le taux du Livret A en 2022 ?
En 2022, le taux du Livret A a atteint 1 % au 1er février, puis 2 % au 1er août, contre 0,5 % l’année précédente. Cette hausse s’explique par la formule de calcul indexée sur l’inflation, alors en forte progression.
Quel est le compte épargne qui rapporte le plus ?
Le compte épargne qui rapporte le plus parmi les produits réglementés est le LEP, à 2,50 % net d’impôt, mais réservé aux foyers modestes. Pour les autres épargnants, l’assurance-vie en unités de compte ou certains comptes à terme peuvent offrir un rendement supérieur, avec un risque plus élevé.
Quel est le taux de la Caisse d’Épargne ?
Le taux à la Caisse d’Épargne varie selon le produit d’épargne choisi, de 1,25 % pour le CEL à 2,50 % pour le LEP, en passant par 1,70 % pour le Livret A et 2 % pour un PEL ouvert en 2026.
Comment retirer de l’argent sur un PEL ?
Retirer de l’argent d’un PEL n’est pas possible sans en entraîner la clôture, même pour un retrait partiel. Le titulaire doit donc demander la fermeture complète du plan auprès de sa banque pour récupérer tout ou partie de son épargne.
Comment utiliser un plan d’épargne logement ?
Un plan d’épargne logement s’utilise en effectuant des versements réguliers pendant au moins 4 ans, avant de pouvoir soit récupérer le capital et les intérêts, soit demander un prêt épargne logement à taux préférentiel pour financer un projet immobilier.
Quels sont les avantages de garder un PEL ?
Garder un PEL permet de conserver un taux d’intérêt garanti à l’ouverture, souvent plus avantageux que les nouveaux contrats, ainsi que le droit à un prêt épargne logement à taux préférentiel pendant plusieurs années après la fin des versements.
Quel est l’intérêt d’un CEL ?
L’intérêt d’un CEL réside dans sa souplesse : l’épargne reste disponible à tout moment tout en générant des droits à un prêt immobilier à taux préférentiel après 18 mois. Il convient aux projets à court terme, contrairement au PEL plus rigide.
Est-ce que le CEL est imposable ?
Oui, les intérêts du CEL sont imposables depuis 2018, soumis à la flat tax de 30 % incluant impôt sur le revenu et prélèvements sociaux. Avant cette date, les intérêts du CEL étaient exonérés d’impôt sur le revenu.
Quelle est la différence entre un PEL et un CEL ?
Le PEL impose des versements réguliers et un blocage des fonds, avec un taux garanti à l’ouverture, tandis que le CEL offre une épargne disponible à tout moment avec un taux révisé chaque année. Le CEL convient aux projets à court terme, le PEL aux projets à moyen terme.
Quel est le plafond du CEL en 2022 ?
En 2022, le plafond du CEL était déjà fixé à 15 300 euros, un montant inchangé depuis de nombreuses années. Ce plafond concerne les versements du titulaire, les intérêts capitalisés pouvant faire légèrement dépasser cette limite.
Quel est le taux actuel du CEL ?
Le taux actuel du CEL est de 1,25 % brut depuis le 1er août 2026. Ce taux évolue chaque année en fonction d’une formule basée sur la moyenne du taux du Livret A, avec un minimum garanti de 0,75 %.
Pourquoi avoir un CEL ?
Avoir un CEL permet de disposer d’une épargne liquide tout en préparant un projet immobilier, grâce au droit à prêt épargne logement acquis après 18 mois. Il complète utilement un PEL pour cumuler les droits à prêt de deux produits distincts.
Quel est le montant maximum du CEL ?
Le montant maximum des versements sur un CEL est de 15 300 euros, hors intérêts capitalisés. Ce plafond, identique depuis plusieurs décennies, permet néanmoins au solde total de légèrement dépasser cette somme grâce aux intérêts accumulés chaque année.
Quel est le taux net d’un PEL ?
Le taux net d’un PEL correspond à son taux brut de 2 % diminué de la flat tax de 30 % pour les plans ouverts après 2018, soit un rendement net d’environ 1,4 %. Les plans plus anciens bénéficient d’une fiscalité différente selon leur date d’ouverture.
Comment clôturer un PEL de plus de 10 ans ?
Clôturer un PEL de plus de 10 ans se fait comme pour tout PEL, par une simple demande auprès de sa banque. Le capital et les intérêts sont versés intégralement, après prélèvement des cotisations sociales et de l’impôt applicable sur les intérêts de la dernière année.
Quel prélèvement sur PEL ?
Le prélèvement sur un PEL correspond à la flat tax de 30 %, incluant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux, pour les plans ouverts après 2018. Les plans plus anciens ne subissent que les prélèvements sociaux durant les 12 premières années.
Qui paie les intérêts du PEL ?
Les intérêts du PEL sont versés par l’établissement bancaire qui gère le plan, selon le taux garanti fixé à l’ouverture du contrat. Ils sont crédités chaque année sur le capital, avant d’être soumis aux prélèvements sociaux et fiscaux applicables.
Quand tombent les intérêts d’un PEL ?
Les intérêts d’un PEL sont calculés et crédités chaque année, généralement le 31 décembre, sur la base du capital détenu et du taux garanti à l’ouverture. Ils s’ajoutent au solde du plan et génèrent eux-mêmes des intérêts l’année suivante.
Comment connaître les intérêts du PEL ?
Les intérêts d’un PEL sont visibles sur le relevé annuel envoyé par la banque, ou directement dans l’espace client en ligne. Ce document détaille le capital versé, le taux appliqué et le montant des intérêts acquis depuis l’ouverture du plan.
Quel délai pour clôturer un PEL ?
La clôture d’un PEL est possible à tout moment après son ouverture, sans délai imposé, mais une fermeture avant 4 ans entraîne la perte de certains avantages fiscaux et du droit à prêt. Le traitement de la demande par la banque prend généralement quelques jours.
Comment clôturer un PEL sans projet immobilier ?
Clôturer un PEL sans projet immobilier se fait exactement comme une clôture classique, par une demande auprès de sa banque. Le droit à prêt épargne logement associé est alors simplement perdu, sans incidence sur le versement du capital et des intérêts acquis.
